חברת הביטוח מחויבת לשלם למבוטח גם במקום שבו לא הופעל אמצעי מיגון כנדרש

“חברת ביטוח המבטחת תכולת דירה מתנה את תחולת הביטוח על תכשיטים שמצויים בדירה בהתקנת כספת, שתשמש לשמירתם. בדירתו של המבוטח מותקנת כספת כנדרש, אך ביום שבו התרחשה פריצה לדירה התכשיטים לא היו מוחזקים בה, אלא במקום אחר, שממנו הם נגנבו. הכספת עצמה לא נפרצה. האם חברת הביטוח חייבת בתשלום תגמולי ביטוח בנסיבות אלה, ואם כן, האם תחוב בתשלום כאמור בשיעור מלא או חלקי?”

שאלה זו עמדה בפני ביהמ”ש אשר הכריע בפסק דין תקדימי של בית המשפט העליון (רע”א 3260/10 חתמי לוידס נ’ אליהו סלוצקי)  סופית בסוגיה זו.

עובדות פסה”ד:  

המבוטח שילם במשך יותר מעשרים שנה לחברת הביטוח עבור פוליסה שהתחדשה מדי שנה. בעת חידוש הפוליסה לתקופה של שנה נוספת התווסף לפוליסה תנאי לפיו על המבוטח להחזיק את התכשיטים המבוטחים בכספת ביתית. המבוטח אכן התקין כספת בדירתו.

לאחר זמן מה אירעה פריצה לביתו של המשיב בעת שהתכשיטים המבוטחים לא היו בכספת, בנסיבות אלה סירבה המבטחת לשלם את תגמולי הביטוח.

הנתבעת טענה כי לפי דיני החוזים, אם נקבע בפוליסה כי המבוטח צריך להתקין בביתו כספת ולהחזיק בה את התכשיטים המבוטחים תנאי זה מחייב אותו ולכן היא פטורה מלשלם לו עבור התכשיטים שנגנבו.

ביהמ”ש העליון קבע:

ביהמ”ש קבע כי עמדת חברת הביטוח סותרת לכאורה את תכליתו הצרכנית של חוק חוזה ביטוח והיא למעשה, אף איננה מתיישבת עם לשון החוק, בשים לב לכך שסעיף 21 לחוק חוזה ביטוח הוא קוגנטי ושעל סעיף 18 ניתן להתנות רק לטובת המבוטח.

בעקבות זאת נקבע כי על אף שהמבוטח לא נקט באמצעים הנדרשים ממנו אין מעשיו גוררים באופן אוטומטי שלילה של הכיסוי הביטוחי והתפיסה לפיה דרישות מסוימות מן המבוטח הן “תנאי מוקדם” מרוקנת למעשה מתוכן את ההסדר החקיקתי הקבוע בסעיפים 18 ו-21 לחוק חוזה ביטוח, הסדר שנועד למנוע שלילה “אוטומטית” של דמי הביטוח ממבוטחים אשר לא עמדו באיזה מדרישות הפוליסה בהתייחס להקלת הסיכון.

עמדת היועץ המשפטי לממשלה

היועץ המשפטי לממשלה השתתף בערעור בבימ”ש העליון ושימש כנאמן הציבור, הוא הביע עמדתו וקבע, בין היתר, כי חוק חוזה ביטוח איננו ככל החוזים. מדובר בחוזה ייחודי. המחוקק ביקש להגן על המבוטח ביצירת הסדרים מיוחדים ולמנוע מצבים שבהם המבוטח ישא בנטל כספי משמעותי במשך שנים ויסבור כי הוא מבוטח, כאשר בפועל עם התרחשות האירוע הביטוחי יגלה כי הפוליסה איננה חלה.

כיצד משפיע פסק הדין על ציבור המבוטחים?

לפסק דין זה משמעות עצומה על ציבור המבוטחים בישראל בתביעות ביטוח, הוא מכיר בפערי הכוחות בין הצדדים לחוזה, כאשר מצד אחד עומדת חברת הביטוח בעלת ניסיון ומומחיות בתחום הביטוח והצד השני- הוא האדם הנורמטיבי אשר אינו מבין כלל בתחום וחותם על חוזה אחיד שחברת הביטוח עצמה ניסחה ושבשליטתה. מאחר ואין לאדם הפשוט יכולת להתנות ולנהל מו”מ על חוזה הביטוח ולאור פערי הכוחות ביהמ”ש “מעדיף” את המבוטח במקרה של תניות לביטוח אשר המבוטח לא קיים וקובע כי עצם אי קיום התניה לא שוללת באופן אוטומטי את הזכאות לתגמולי ביטוח.

כיצד משפיע פסק הדין על חברות הביטוח?

ביהמ”ש קבע כי במקרה שהופרו או לא קוימו אמצעי המיגון על ידי המבוטח ואירע אירוע ביטוחי, על המבטח מוטל הנטל להוכיח כי לא קיימת אצלו או אצל כל מבטח סביר אחר “פוליסה חלופית” שאינה דורשת את האמצעים האמורים (במקרה דנן- החזקת התכשיטים בכספת) אם קיימת פוליסה חלופית, המבטחת  תהא זכאית לשלם למבוטח תשלום חלקי בלבד וכן נדרשת המבטחת להוכיח כי שום חברת ביטוח לא הייתה מבטחת את המבוטח ללא הדרישה לקיום אמצעי מיגון שאז היא תהא פטורה לחלוטין מתשלום.

עו"ד מוטי ארד
עו"ד מוטי ארד

זקוקים לייעוץ?
אנחנו כאן למענכם.

ביקורות

יחס חם ונעים ושירות מקצועי ביותר של מוטי ולירן!
Emilia Mor
Emilia Mor
14:23 19 Jul 21
שירות ברמה טיפול מסור שלא נזדקק אבל ממליץ בחום מס'1
Shmuel Aharon
Shmuel Aharon
08:58 09 Jul 21
Выражаю огромную благодарность адвокату Моти Арад и всему коллективу , за Оказанную мне профессиональную помощь! Уровень профессионализма на высшем уровне, очень внимательный и вежливый коллектив. Очень довольна результатом проделанной работы!
Ярина Бойко
Ярина Бойко
12:25 03 Jul 21
פניתי לעו״ד ארד בעקבות רשלנות רפואית טיפל בתיק במקצוענות לשמה ובאופן מסור מרוצה מאוד כל הכבוד עו״ד מוטי ארד תודה
shlomi reuveni
shlomi reuveni
19:00 01 Jul 21
טופלתי ע"י משרד עו"ד מוטי ארד בתאונת נזיקין, יש לציין שמדובר במשרד המחזיק באמתחתו צוות עו"ד איכותי,מקצועי,מסור,רגיש ובעל תודעת שירות גבוהה מאוד המבין את הלקוח והצורך ברגישות בטיפול במקרים מסוג אלה, ממליץ בחום.
יעקב מלכה
יעקב מלכה
08:41 30 Jun 21
משרד מאוד איכותי ומקצועי.יחס אישי ותומך.תודה רבה מוטי וכל הצוות.
Alex Mendelson
Alex Mendelson
08:26 27 Jun 21
מקצוענות, אמינות, יצירתיות, ודבקות במטרה אלו הערכים אשר הופכים את האנשים שנלחמים עבורך למצויינים. ואלו בדיוק (אם לא יותר :)) הערכים שאפשר להגיד על מוטי והמשרד שלו.לא מוותרים, לא מתפשרים, תמיד זמינים.עזרו לי במספר תיקי תאונות אופנוע.מומלץ בעינים עצומות.
Adar Tzror
Adar Tzror
05:02 27 Jun 21
לאחר שקיבלתי מספר המלצות מקרובי משפחה פניתי למשרדו של עו״ד מוטי ארד על מנת שייטפל לי בתביעה מורכבת ברשלנות רפואית.מהפגישה הראשונה עם העו״ד הרגשתי שאני נמצא במקום הנכון עם הבן אדם הנכון שייטפל לי בתיק במסירות.עו״ד מוטי נלחם בשבילי בתיק והשיג לי תוצאה טובה ביותר.הכרתי בן אדם אכפתי, מלווה, תומך, זמין לכל שאלה לאורך כל התקופה. הצוות במשרד הוא צוות שירותי, אדיב ומקצועי אשר ראוי להערכה.אם מחפשים עו״ד מקצוען ברשלנות רפואית שיינצח לכם את התיק, משרד עו״ד מוטי ארד הוא הבחירה הנכונה.العائلة نصحتني بشكل كبير بهذا المكتب، بعدها توجهت للمحامي موتي اراد حتى يحصل لي حقوقي وتعويضاتي بقضيتي المتعلقة بالإهمال الطبي. قضية معقدة جداًدعاني المحامي على مكتبه للقاء تعارف ومن البداية شعرت اني بالمكان الصح مع الشخص الصح اللي رح يهتم بقضيتي بأمانة.المحامي موتي ما قصّر معي بشيء وحصّل لي تعويض ولا اروع بالقضية اللي انا شخصياً ما كنت متوقعه.شخص بهتم بادق التفاصيل، داعم ودائماً جاهز يرد على الاتصالات ويعطيني اجوبة لكل استفسار بطلبه خلال كل الفترة.العاملين في المكتب والمحاميين اشخاص ولا اروع، بعطو من قلبهن وبساعدو الجميع بدون استثناء والاهم انهم جداً مختصين بمجالهن وانا ممتن الهم فرداً فرداًاذا عندكم قضية اهمال طبي وبتدوروا على محامي يحصل لكم افضل نتيجة وافضل تعويض، مكتب المحامي موتي اراد هو الاختيار الصحيح والعنوان.
Amar gana
Amar gana
20:02 23 Jun 21

עוד בנושא:

דילוג לתוכן